「モゲチェックで審査に落ちてしまった…」「住宅ローンの審査通過率が20％って本当に低いの？」と不安に感じている方も多いのではないでしょうか。
モゲチェックで審査落ちしても、適切な対策を講じることで次回の審査通過率を大幅に向上させることが可能です。
この記事では、住宅ローン審査で思うような結果が得られなかった方に向けて、下記について解説しています。
- モゲチェックの審査落ち後に取るべき具体的な対処法
- 審査通過率20％の真実と改善のポイント
- 次回審査で成功するための効果的な準備方法
審査に落ちた経験は決してマイナスだけではなく、改善点を見つける貴重な機会でもあります。
この記事を読むことで、次回の住宅ローン審査に向けた明確な道筋が見えてくるでしょう。
ぜひ参考にしてください。
モゲチェックで審査落ちる理由とは？
モゲチェックで審査に落ちてしまった場合、その理由を正しく理解することが次のステップへの重要な鍵となります。
審査に落ちる原因は複数存在し、それぞれに対して適切な対策を講じることで、将来的な住宅ローン審査の成功率を高めることが可能でしょう。
審査落ちの背景には、年収や勤続年数といった基本的な条件から、信用情報の問題まで様々な要因が関係しています。特にモゲチェックは複数の金融機関と連携しているため、各金融機関の審査基準の違いも影響を与える重要な要素です。
また、申込者の返済能力や物件の担保価値なども総合的に判断されるため、単一の要因だけでなく複合的な理由で審査結果が決まることも少なくありません。
例えば、年収に対する借入希望額の比率が高すぎる場合や、過去にクレジットカードの延滞履歴がある場合などは審査に不利に働きます。さらに、転職直後で勤続年数が短い場合や、自営業で収入が不安定と判断された場合も審査落ちの原因となるでしょう。
以下で詳しく解説していきます。
審査に落ちる主な理由
モゲチェックで審査に落ちる理由は、主に収入や信用情報に関する問題が原因です。
最も多い理由は年収に対する借入希望額の比率が高すぎることでしょう。一般的に年収の7倍を超える借入は審査通過が困難になります。
信用情報に問題があるケースも審査落ちの大きな要因となります。
- クレジットカードの延滞履歴
- 消費者金融からの借入残高
- 携帯電話料金の未払い履歴
- 債務整理の記録
勤続年数が短い場合も審査に不利に働きます。
転職直後や勤続1年未満の方は「収入が安定していないかもしれない…」と判断される可能性が高いでしょう。健康状態も重要な審査項目です。多くの銀行では団体信用生命保険への加入が必要なため、持病や既往歴によっては審査に影響することがあります。中には、持病持ちの方でも加入しやすいワイド団信という商品も存在します。
その他、自営業者の場合は確定申告書の内容、会社員でも勤務先の規模や業種によって審査結果が左右されることも。
これらの要因を事前に把握し、改善できる点は対策を講じることが審査通過への近道となります。
事前審査との違いを理解しよう
モゲチェックの事前審査と本審査には明確な違いがあります。
事前審査は申込者の年収や勤務先などの基本情報をもとに、融資の可能性を簡易的に判断する段階でした。
一方、本審査では提出書類の詳細な確認や物件の担保価値評価、信用情報の精密な調査が行われます。「事前審査に通ったから安心だと思っていたのに…」と感じる方も多いでしょう。実際に事前審査の通過率は約80％程度ですが、本審査では約20％まで下がるケースもあります。
これは本審査で以下の項目が厳格にチェックされるためです。
- 源泉徴収票や確定申告書による年収の正確性
- 物件の担保価値と融資額の妥当性
- 他社借入状況の詳細な確認
- 健康状態や団体信用生命保険の加入可否
特に注意すべきは、事前審査後に転職や借入状況の変化があった場合でしょう。これらの変化は本審査で必ず発覚し、審査結果に大きく影響します。
事前審査はあくまで「仮の承認」であり、本審査こそが真の審査だと理解することが重要です。
モゲチェックの審査に通るためのポイント
モゲチェックの審査に通るためには、事前の準備と正しい知識が不可欠です。
審査通過率を高めるためには、金融機関が重視するポイントを理解し、それに応じた対策を講じることが重要でしょう。
審査に通りやすくするためには、まず信用情報の改善と安定した収入の確保が基本となります。過去の延滞履歴や債務整理の記録は審査に大きく影響するため、信用情報機関で自分の情報を確認し、問題があれば改善に努めることが必要です。
また、勤続年数が短い場合や転職直後の申し込みは避け、安定した雇用状況を示すことも大切になります。
具体的には、年収に対する返済比率を30％以下に抑える、頭金を物件価格の20％以上用意する、他社借入を事前に整理するなどの対策が効果的です。さらに、必要書類を不備なく準備し、申込内容に虚偽がないよう正確に記入することも審査通過の重要な要素となります。
以下で詳しく解説していきます。
審査に通りやすい人の特徴
モゲチェックの審査に通りやすい人には、明確な共通点があります。
最も重要なのは、安定した収入と良好な信用情報を持っていることでしょう。
年収400万円以上で勤続年数3年以上の正社員は、審査通過率が高い傾向にあります。特に公務員や大手企業勤務者は「収入が安定しているから安心だ」と金融機関から評価されやすいのが現実です。
信用情報に関しては、過去5年間でクレジットカードやローンの延滞がない人が有利になります。
また、他社借入が年収の3分の1以下に抑えられている点も重要な判断材料となるでしょう。頭金を物件価格の20％以上用意できる人も審査に通りやすい特徴があります。自己資金が多いほど、貸し倒れリスクが低いと判断されるためです。
さらに、健康状態が良好で団体信用生命保険に加入できることも必須条件となります。
年齢が若いほど保険料が安く、金融機関にとってもメリットが大きくなるのが実情です。
これらの条件を満たしている人ほど、モゲチェックの審査通過確率は格段に高まります。
審査通過のための具体的な対策
モゲチェックの審査に通るためには、事前の準備と対策が欠かせません。
まず重要なのは、信用情報の改善です。
「過去の延滞が心配かもしれない…」という方は、審査前に信用情報機関で自分の情報を確認しましょう。クレジットカードや携帯電話料金の延滞履歴があると審査に大きく影響するため、現在延滞中の支払いがあれば即座に解消することが必要です。
次に、安定した収入の証明が重要になります。
勤続年数が短い場合は、転職理由を明確に説明できるよう準備しておきましょう。
- 源泉徴収票や給与明細の最新版を用意する
- 副業収入がある場合は確定申告書も準備する
- 勤務先の規模や業界の安定性をアピールする
借入希望額を年収の5倍以内に抑えることも効果的です。頭金を多めに用意することで、金融機関からの信頼度が向上し、審査通過の可能性が高まります。
これらの対策を実践することで、モゲチェックの審査通過率を大幅に向上させることができるでしょう。
モゲチェックを利用する際の注意点
モゲチェックを利用する際は、審査期間中の行動や融資実行までの流れを正しく理解することが重要です。
適切な準備と注意深い対応により、住宅ローン審査をスムーズに進められるでしょう。審査中に不適切な行動を取ってしまうと、せっかく通過した審査が取り消される可能性があります。例えば、新たな借入れや転職、大きな買い物などは審査結果に悪影響を与える恐れがあるためです。
また、融資実行までの期間中も、金融機関との連絡を密に取り、必要書類の提出遅れなどがないよう注意が必要となります。
具体的には、審査期間中はクレジットカードの新規申込みや車のローン契約を避け、収入状況に変化があった場合は速やかに報告することが大切です。さらに、融資実行日までに火災保険の加入手続きや登記関連書類の準備を完了させておく必要があります。
これらの注意点を守ることで、モゲチェックでの住宅ローン審査から融資実行まで安心して進められるでしょう。
審査期間中に避けるべき行動
モゲチェックの審査期間中は、金融機関からの信用を損なう行動を避けることが重要です。
審査に悪影響を与える行動を取ってしまうと、せっかくの住宅ローンが台無しになってしまうでしょう。
審査期間中に絶対に避けるべき行動は以下の通りです。
- 転職や退職をする
- 新たな借り入れやクレジットカードの申し込み
- 大きな買い物やローンの組み立て
- 延滞や支払い遅れを起こす
- 収入を大幅に減らす副業の変更
特に転職は審査に大きな影響を与えます。
金融機関は安定した収入を重視するため、勤続年数の変化を嫌う傾向があるからです。
「審査中だから少しくらい大丈夫かもしれない…」と軽く考えがちですが、金融機関は最終的な融資実行まで信用情報をチェックし続けています。クレジットカードの新規申し込みや車のローンなども、審査に悪影響を与える可能性が高いでしょう。
審査期間中は現状維持を心がけ、安定した生活を送ることが審査通過への近道となります。
融資実行までの注意事項
モゲチェックで審査に通過した後も、融資実行まで気を抜いてはいけません。
この期間中にも注意すべき重要なポイントがあります。
まず、転職や退職は絶対に避けてください。金融機関は融資実行直前まで勤務状況を確認しており、雇用形態の変更があると「融資条件が変わってしまった…」と判断され、融資が取り消される可能性があるでしょう。
また、新たな借り入れも厳禁です。クレジットカードでの大きな買い物や他社からの借り入れは、返済能力に疑問を持たれる原因となります。
さらに、物件に関する変更も慎重に行う必要があります。購入予定物件の変更や追加工事の依頼は、融資条件の見直しにつながる恐れがあるためです。
金融機関からの連絡には迅速に対応し、追加書類の提出要請があれば速やかに対応しましょう。連絡が遅れると融資スケジュールに影響を与える可能性があります。
融資実行までの期間は、現在の状況を維持することが最も重要なポイントといえるでしょう。
モゲチェックの審査についてよくある質問
モゲチェックを利用する際、多くの方が審査に関する疑問や住宅ローンの基本的な流れについて不安を感じるものです。
特に初回利用者にとって、審査基準や必要書類、審査期間などの詳細情報は重要な判断材料となります。実際に、モゲチェックの審査に関する質問の中でも「審査に落ちる理由」「必要な年収」「勤続年数の条件」といった具体的な内容が多く寄せられています。
また、住宅ローン審査の基本的な流れを理解することで、スムーズな手続きが可能になるでしょう。一般的な住宅ローン審査では、事前審査から本審査、融資実行まで複数のステップがあり、各段階で異なる書類や条件が求められます。
例えば、事前審査では年収や勤務先の確認が中心となりますが、本審査では物件の担保価値や詳細な財務状況の審査が行われるのです。
以下で詳しく解説していきます。
モゲチェックの審査に関する疑問
モゲチェックを利用する際に「審査結果はどのくらいで分かるのか」という疑問を持つ方も多いでしょう。
通常、モゲチェックの審査結果は申し込みから3～7営業日程度で通知されます。
審査期間中に最も気になるのが、追加書類の提出要請についてです。収入証明書や勤務先の在籍証明書など、初回提出書類で不足があった場合は追加提出が求められることがあります。この場合、書類提出の遅れが審査期間の延長につながるため、迅速な対応が重要となるでしょう。
また「一度審査に落ちたら再申し込みはできないのか」という不安を抱える方もいらっしゃいます。
実際には、収入状況の改善や勤続年数の延長など、審査落ちの原因を解決した後であれば再申し込みは可能です。
審査結果の通知方法についても確認しておきましょう。モゲチェックでは主にメールでの通知となりますが、重要な連絡は電話で行われる場合もあります。
審査期間中は連絡が取れる状態を維持することが、スムーズな手続きにつながります。
住宅ローン審査の基本的な流れ
住宅ローン審査は、事前審査と本審査の2段階で進められるのが一般的です。
まず事前審査では、申込者の年収や勤務先、借入希望額などの基本情報をもとに、金融機関が融資の可能性を判断します。
この段階では「本当に住宅ローンを組めるのかな…」と不安に感じる方も多いでしょう。事前審査は通常1週間程度で結果が出て、通過すれば物件探しや購入手続きに進めます。
次に本審査では、より詳細な書類審査が行われます。源泉徴収票や住民票、物件の詳細資料などを提出し、金融機関が慎重に審査を実施。健康状態や団体信用生命保険の加入可否も確認されるため、事前審査を通過していても本審査で落ちる可能性があります。
本審査には2〜3週間程度かかり、承認後に金銭消費貸借契約を締結します。その後、融資実行となり、実際に住宅購入資金が振り込まれるでしょう。
審査の流れを理解しておくことで、各段階での準備や対応がスムーズになり、住宅ローン取得の成功率が高まります。
モゲチェック審査落ちでも諦めない
今回は、モゲチェックの審査に落ちてしまった方に向けて、下記について解説してきました。
- モゲチェックの審査落ち後に取るべき具体的な対処法
- 審査通過率20％の真実と改善のポイント
- 次回審査で成功するための効果的な準備方法
モゲチェックの審査が厳しく出てしまうこともあるかもしれませんが、住宅ローンを諦める必要はありません。審査落ちの原因を把握し、改善点を見つけることで、他の金融機関での審査通過の可能性は十分にあります。
筆者も多くの方が審査落ちを経験しながらも、最終的に理想の住宅ローンを見つけていることを知っています。
これまでの努力や準備は決して無駄ではなく、次のステップに向けた貴重な経験となるでしょう。
今回の結果を踏まえて、信用情報の改善や他の金融機関への相談を進めて、理想のマイホーム実現に向けて前進してくださいね。
