将来のお金について
こんなお悩みありませんか？
家計や固定費でよくあるお悩み
収入と支出のバランス
・毎月の支出が収入を超えてしまう
・家計簿をつけてもお金が貯まらない
固定費の負担
・住宅ローンや家賃が家計の負担
・保険料の見直し方がわからない
貯蓄や資産形成
・どのくらい貯蓄が必要かわからない
・投資に興味はあるが、リスクが怖い
教育資金の準備
・教育費がどのくらいかかるのか不安
・学資保険や積立がよいかわからない
老後資金の不安
・年金だけで生活できるのか心配
・退職後の生活費がいくらかわからない
毎月の支出の見直し
・電気・ガス・通信費を節約したい
・サブスクや無駄な出費を減らしたい
FP相談の代表的な相談内容として、家計見直し・固定費削減相談があります。
物価上昇を続ける教育費や老後の年金不安、介護リスク、住居費不安など、将来に対する漠然とした悩みはありませんか？
今のままではまずい気はするけれど、何が問題で、どう改善すればよいか分からない、という状態で止まっている方が多くいらっしゃると思います。
こういった不安を解消すべく、毎月の収支を改善し、資産形成しやすくなる家計見直し・固定費削減に興味を持たれる方が年々増えています。
家計見直し・固定費削減とは以下の図のようなイメージです。
家計見直し・固定費削減相談をすると今生活費がどのくらいかかるのか、どの分野の出費が他の家庭と比べて高いのか、どの分野をどのくらい家計改善するのが実現性として高いのか、が「見える化」できるのです。
ただ、家計見直し・固定費削減にも注意点があります。ただやみくもに削れるだけ削れば良いというわけではないのがポイントです。家計見直し・固定費削減は短距離走ではありません。マラソンのように長期で続けなければ意味をなさないので、どうすれば長期にわたって継続できるのか、という観点が大事なのです。
よくよく事前に継続可能性に関して検証しておかないと、せっかく実施した家計見直し・固定費削減なのに、三日坊主のようになり、長期的な資産形成に繋がらないという事態にもなりかねません。
Ever Sideでは、長続きさせることが難しい家計見直し・固定費削減の分野において、お金のプロとして、改善策の立案、導入サポート、アフターメンテナンスまでをトータルサポートしております。
上手なお金のやりくりノウハウを身に付けていただきながら、実践、継続までできるよう、家計見直し・固定費削減の専門家が親身にサポートいたします。
家計見直し
固定費削減のポイント
家計見直し・固定費削減をする際に注意したいポイントがいくつかあります。
そのポイントとは、
- 現状の支出を正確に把握する
- こだわりのない分野から手をつけていく
- QOL（Quality of Life）を大切にする
です。このあたりのポイントをしっかり押さえた上で家計見直し・固定費削減をするのと、なんとなく手当たり次第に節約してしまうのでは、継続性が大きく異なり、我慢が続いて爆発するなど逆効果になってしまいます。
家計見直し・固定費削減の継続性を高めるために重要なポイントをしっかり押さえましょう。
① 現状の支出を正確に把握する
支出の実態とのズレは家計見直し・固定費削減の効果を下げてしまいます。家計見直し・固定費削減に取り組むにあたって、超重要な項目が支出の正確な把握です。通常家計見直し・固定費削減は、正しい現状把握から行います。今現在家計簿が付けられていない、という方でも歓迎なのですが、サービス利用に際して、最低でも2週間程度は家計簿をつけていただきます。この取り組みに対して、今までの生活水準を正確に再現していただかないと、うまく改善ができません。プロに家計簿を見せるとなると、ついつい優等生になりたくて、いつもと違う支出行動をしてしまいがちだからです。
どういうことかというと、例えば実態としては月に2万円程度のタクシー代（雨の日や飲み会の帰りなどに利用）が本当はあるのに、提出するための計測期間だけ、FPに見られたくないから意識してタクシーを利用しなくなってしまう、などです。普段の支出内容と差が出てしまっては、当然改善策の導入、家計改善のアクションプランも全く違うものになります。よって、10年以上の長期間にわたって取り組むための改善策を作成、実施していくわけですから、正確な現状把握はすごく重要なのです。
少し恥ずかしい気持ちは分かりますが、ありのままをFPに見てもらう、ということが大事です。他の家庭より支出が多くても、決してFPに怒られるわけではありませんので。もし支出の細かい内容を開示するのが恥ずかしい場合は、食費、雑貨、交通費、など大分類でいくら使っている、という見せ方でも構いません。
② こだわりのない部分から手をつけていく
家計の支出を振り返ってみると実は、これって何だっけ…？であったり、これは不要かもな…であったりと、こだわりがなく支出していることすら忘れているものがあるものです。そういった支出は真っ先に削る対象です。変動費はご自身で気付いたものにチェックをどんどん入れてください。固定費も改めて見ると合計すると高額であることが多いです。あまり使わないサブスク、ネットやスマホなどの通信費、生命保険、損害保険などは、もっと安くできないか、内容を見せていただければFPが代わりにお調べします。実はこの固定費削減こそが、ストレスなく家計改善を長期間取り組むための秘訣なのです。Ever Sideでは、家計見直し・固定費削減において、お客様としっかり会話のキャッチボールをしながら、無理のない削減項目を探っていきます。
③ QOL（Quality of Life）を大切にする
QOLという言葉は聞いたことがありますか？生活の質とか、人生の質と訳されます。人は誰もが幸福感を感じながら、自分らしく生きていきたいと思うものです。家計見直し・固定費削減は、やり方を間違えると、このQOLを大きく下げてしまいます。
例えばお酒が好きな方から晩酌を取り上げる、であったり、お洒落をするのが好きな方から服飾費を取り上げる、であったりです。これをしてしまうと、確かに一時的に支出は下がるでしょうが、ほぼ間違いなく、過度なストレスから爆発を起こし、とんでもなく高額な買い物を衝動的にしてしまうなどということが起こります。QOLを下げてしまうような支出項目は極力触らないでおく。これが長期間にわたって家計見直し・固定費削減を継続していく秘訣のひとつです。
FPに相談するときも、この支出項目は自分の人生にとって大変意味があることである、という主張を遠慮なく伝えてください。極力その支出項目の予算を確保した実行プランを考えます。
このような方にお勧めです！
- 家計簿をつけているがなかなか貯蓄ができない方、もしくはつけていない方
- 今貯めている金額、今の生活費の水準が客観的に見てどうなのか気になる方
- 資産形成・運用をしたいがその原資の確保でお悩みの方
- お子様を私立の学校に入れたい！マイホームを買いたい！など目標がある方
３つのメリット
①不安が解消する
今までより圧倒的に貯蓄体質になれるため、なんとなく漠然とした将来不安がある、という状態から抜け出すことが可能です。過度な不安は仕事や家事のパフォーマンスを下げ、精神的にも良くありません。将来不安がある方はまず家計見直し・固定費削減FP相談を利用して、貯蓄体質になることを推奨します。不安を取り除き、安心を手に入れることで、仕事や家事により集中できる環境を整えましょう。
②次のステップが見えてくる
誰しも、将来はこうなりたい、とか、こうはなりたくない、という想いはあると思います。ですが、家計見直し・固定費削減をする前だと、その想いは具体的に達成したい目標まで具体化しているかというと、そこまででもないかも知れません。
家計見直し・固定費削減をすると、次なるステップが見えてきます。最低限の緊急予備資金を貯めるために現金預金を貯めるので精一杯だった方が、投資・資産形成を考えられるようになったり、ずっと賃貸住宅であったが、住宅購入を検討できるようになったりです。
本当はこうなりたい、という夢や目標に真剣に向き合うため、家計見直し・固定費削減FP相談を活用しましょう。
③家計簿が要らなくなる
家計見直し・固定費削減をする際に、まずは家計簿をつけていただくなどして支出を正確に把握します。ただ、今後一生家計簿をつけ続けるのは面倒で、できれば避けたいと思いませんか？
家計見直し・固定費削減をすると完了以後、家計簿をつけなくて良くなる、というメリットがあります。どういうことかというと、貯蓄すべき金額、削減すべき支出項目が明確になるので、それをすべて仕組み化できる、ということです。
例えば毎月5万円貯蓄されていた方が家計見直し・固定費削減を実施して10万円貯蓄をできるようになったとしましょう。そうしたら、その10万円の貯蓄をすべて仕組み化するのです。
給与天引きのように、銀行の自動積立貯蓄やＮＩＳＡの積み立て投資枠、貯蓄型保険などに割り振っていくのです。。
これらの仕組みを使えば、家計簿をつけなくても、勝手に貯めるべき金額が貯まるので、天引き後の残ったお金を毎月全て使い切れば良い、という簡単な家計管理方法になります。
家計見直し・固定費削減をせずになんとなくの金額で仕組化してしまっては、せっかく仕組み化したのに継続できない、という事態になりかねませんが、家計見直し・固定費削減をした結果、綿密に打ち合わせし実現可能であるとされた貯蓄額なのであれば、安心してそれ以外のお金を使い切れるはずです。
そのお悩みご相談ください
EverSideが解決いたします!!
東京都新宿区にある独立系の総合ファイナンシャル・プランニング事務所『EverSide株式会社』は、Ever(一生) Side(そばに)をモットーにお客さまのアフターフォローを大事にする『お金のかかりつけ医』です。
誰よりも身近なファイナンシャル・プランナーとして、ライフプラン・家計の見直し・資産形成・NISA・住宅購入・住宅ローン・老後資金・教育資金・保険・相続税など、あらゆるお金のお悩みを解決いたします。
1,000+
年間相談件数
8
年以上
7
所属スタッフ
0
初回相談料金
なぜFPへ相談するのか
家計見直し・固定費削減というのは、ファイナンシャルプランナーの得意領域となっています。FPは顧客の現状を正確に分析し、未来の「叶えたいこと」を実現させるための道筋を示し、伴走する能力に長けています。
FPは顧客の「叶えたいこと」を実現するために必要な解決策を徹底的に考え抜きます。
そのために家計改善が必要であれば固定費および変動費の節約アドバイスを行います。
FPとは、顧客の要望に対して、6つの分野（不動産・証券・保険・税金・相続事業承継・ライフプランニング）から解決策を広く探すことのできる職業です。何か特定の1分野に偏って改善策を立案するのではなく、柔軟に幅広い解決策によってお客様の自己実現をサポートします。
EverSideが
選ばれる5つの理由
EverSideの５つの魅力についてお伝えします
独立系FPならではの
解決手段の幅広さ
独立系FPとは金融機関とは資本関係がなく、独立した立場にいるFPということです。一方その反対で金融機関に所属しているFPを企業系FPといいます。
独立系FPに相談するメリットは、何といってもお客さまの目線にたってアドバイスができる点にあります。企業系FPももちろんお客さまの目線にたっていることは間違いないと思いますが、金融機関に所属している以上、お客さまに提案できる金融商品は自社が販売したいものに偏ってしまいます。しがらみのない独立系だからこそ、幅広い提案をお客さまに行うことが可能です。
専属の担当による
一生涯のお付き合い
大手金融機関や大手代理店はCM等で名前も知れ全国的に展開していることから非常に信用力が高いと思います。しかし、見落としがちな落とし穴として担当者の変更が挙げられます。金融商品は目に見える商品ではないため、提案者の力量が非常に大事になります。
全国展開している会社は、担当者が転勤して変更してしまうといったことはよくある事実です。それによりこの金融商品をなぜ購入したか失念してしまったというお客さまのお悩みをよく耳にします。Ever Sideでは原則担当変更がないため、お客さまのニーズを理解した上での細かなアフターフォローが可能です。
厳選された
提携会社で悩みを解決
ライフプラン上のお悩みは人それぞれで、とても一つの会社の商品ではすべてを解決することができません。EverSideでは厳選された各分野の会社と提携をし、お客さまの持つ様々なお悩みを解決致します。
安心の料金体系
EverSideは高い中立性を維持するためにお客様からご相談料を頂戴することがありますが、業界トップレベルの低料金を実現しております。
これは処方箋だけお渡しして金融商品は他社に買いに行かなくてはならないのではなく、弊社でご購入までしていただける体制が整っているからこそ実現可能なフィーレベルです
安心してご相談ください
強引な勧誘は一切いたしません
お客さまが希望されるライフプラン実現のために、金融商品や不動産を活用したプランをご提案させていただくことがありますが、強引な勧誘のない安心の接客をお約束いたします。
EverSideのFPが考える、FPの使命とは、金融商品を販売することではなく、ライフプラン上の課題から、お客さまを守るために合理的なお金との付き合い方、向き合い方をアドバイスすることです。不動産も金融商品も長期の保有になると、高い買い物となるからこそ、ご納得いただいてからご加入するものと考えています。必要を感じなければ、その旨ハッキリとお伝えいただいて構いません。独立系FPだからこそ、献身的なお客さま志向と安心感にこだわってまいります。
FP相談の流れ
よくある質問
家計見直し・固定費削減について皆さまから寄せられた「よくある質問」に対してお答えいたします。
家計見直し・固定費削減を検討できる方
家計簿など、支出の現状分析をすでにしている、またはこれから行うことを決めていただける方が対象となっています。
相談だけでも良いのか？
ご相談だけでも大丈夫です。初回相談は無料で行っておりますので、遠慮なくお問い合わせくださいませ。
家計見直し・固定費削減は具体的にどの分野の出費を削るのか？
原則として必ずこの分野の出費を削る、ということは事前には決めていません。あくまで支出の現状分析結果に則り、お客様と価値観を共有した後に、個別に削減項目を提案します。
家計見直し・固定費削減って自分でもできるんじゃないの？
ご自身で取り組むことももちろん可能ですが、セルフ節約では思いつかなかった節約アイデアのご提供や、長期にわたってストレスフリーに継続できる仕組み作りが弊社でご相談いただく付加価値であると考えております。
有名人やインフルエンサーがいろいろな情報を発信しているが？
一般論として知識をつける、という観点では有益な情報もあります。ただし、節約術のすべてがお客様にピッタリかというと、そうではないはずです。FP相談をすれば、対話、議論を深めることで、価値観を共有し、あなただけの節約プランが出来上がります。
初回無料FP相談
ファイナンシャル・プランナーへのご相談やお問い合わせは、必要事項を入力の上、お問い合わせください。2～3営業日以内に、担当よりメールにて返信いたします。皆様からいただくよくある質問をまとめていますので合わせてご覧ください。
FP（ファイナンシャル・プランナー）への相談は、東京都新宿区にある独立系の総合ファイナンシャル・プランニング事務所『EverSide株式会社』へお任せください！初回のFP相談は無料です！ ライフプラン・家計の見直し・資産形成・NISA・住宅購入・住宅ローン・老後資金・教育資金・保険・相続税など、あらゆるお金のお悩みを解決いたします！ 独立系FPは、特定の銀行や保険会社、証券会社などの金融機関に所属しないため、中立の立場で公平なプランニングができます。あなたにとって、１番効率が良いアドバイスをお約束いたします。 相談場所は、事務所へお越しいただくか、オンラインによるリモート、ご自宅や最寄りのカフェなどへお伺いいたします。そのため、東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県を始めとする地域からご相談いただけます。 電話・メールならびに、公式LINEでもお問い合わせいただくことができます。是非、お気軽にお問い合わせください！
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